信用卡欠款12万且被催收时，能否申请停息挂账以及该如何操作呢？

当信用卡欠款12万且被催收时，是可以尝试申请停息挂账的，以下是具体的操作方法及相关说明：

首先，要向银行表明自己的还款意愿和困境。你需要向银行说明欠款资金的大致用途，让银行了解这笔钱的去向。同时，要提供无力还款的证明，比如失业证明、疾病证明、困难证明或者破产证明等。这些证明的核心是向银行表明你确实没有能力按时还款，这是非常关键的一步，因为银行需要了解你的真实财务状况，才能考虑是否同意你的申请。

其次，递交一份分期还款申请书。银行也需要保障自身的资金安全，既然你目前没有能力一次性还清欠款，那么就需要给银行提供一份详细的还款计划，证明你有还款的实力和诚意。这份计划要根据你的收入情况来制定，比如你每月收入多少，计划每月还款多少，总共计划分多少期还清等。

再者，提供收入证明。收入证明是银行判断你还款能力的重要依据，根据收入证明来确定具体的分期方案，包括每月还款金额和还款期数等。

最后，如果与银行达成了停息还款的协议，一定要记得录音或者与银行签订一份还款协议，以此来保障自己的权益，防止银行后续反悔追加利息和违约金。这是对自身权益的重要保护措施，避免后续可能出现的纠纷。

相关法律依据方面，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。