民间高利贷罪的立案标准是什么?

我最近遇到有人放高利贷的情况,想了解下民间高利贷达到什么程度会被立案。比如借多少钱、利息多高才会构成犯罪被立案呢?我不太清楚具体的界限,希望能得到专业解答。
张凯执业律师
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在我国法律体系中,并没有“民间高利贷罪”这一确切的罪名,但放高利贷的行为可能会涉及到其他犯罪,下面为你详细介绍可能涉及的罪名及立案标准。


首先是非法经营罪。根据2019年10月21日起施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。这里的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。


对于“情节严重”的认定标准,如果是以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于“情节严重”:个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。


其次是高利转贷罪。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。根据相关司法解释,违法所得数额在10万元以上的,一般被认定为“数额较大”,应予以立案追诉。


如果发现有人放高利贷且可能涉及犯罪的情况,建议及时向公安机关报案,由司法机关进行调查处理。

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