question-icon 个人高利贷罪的立案标准是什么?

我之前借出去了几笔钱,利息比银行高一些。最近听说放高利贷可能会构成犯罪,心里有点慌。我想知道个人放高利贷达到什么程度会被立案,具体的立案标准是怎样的,好判断自己的情况是否有风险。
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answer-icon 共1位律师解答

在我国刑法中,并没有“个人高利贷罪”这一具体罪名。不过,个人放高利贷的行为可能会涉及到其他犯罪,比较常见的是非法经营罪。下面为您详细介绍与个人高利贷相关的非法经营罪的立案标准。 首先,我们需要明白几个法律概念。非法经营罪,简单来说,就是违反国家规定,从事一些不被允许的经营活动,扰乱市场秩序,并且情节严重的行为。而高利贷指的是索取特别高额利息的贷款。 根据相关法律和司法解释,2019年10月21日起施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。这里的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。 对于“情节严重”的认定,意见也给出了标准。以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”:(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 如果放高利贷的行为同时符合上述这些条件,那么就可能会被以非法经营罪立案追诉。所以,个人在进行资金借贷活动时,一定要遵守法律法规,避免陷入法律风险。

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