如何办理停息挂账？
我现在欠了银行不少钱，实在没能力按时还款了，听说可以办理停息挂账，这样就不会一直涨利息，还款压力能小一些。但我不太清楚具体该怎么操作，是直接找银行就行，还是要满足什么条件，想了解下办理停息挂账的具体流程和要求。
张凯执业律师
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停息挂账，通俗来讲，就是当持卡人在使用信用卡或贷款后，无法按时还款时，和银行或金融机构达成一个协议，停止计算利息，欠款的本金和之前产生的利息可以按照新的还款计划慢慢偿还。
从法律层面来看，虽然没有专门针对“停息挂账”的具体条文，但依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这其实为停息挂账提供了一定的法律依据和操作空间。
办理停息挂账，一般需要遵循以下步骤：
首先，主动联系银行。不要等到银行频繁催收才行动，要尽早主动和银行的客服部门取得联系，表明自己目前经济困难，无法按时还款，有强烈的还款意愿，希望申请停息挂账。比如你可以拨打银行信用卡背面的客服电话，转接人工服务后说明情况。
其次，准备相关证明材料。银行通常会要求你提供能证明你确实经济困难的材料，像失业证明、医院的诊断证明、家庭贫困证明等。这些材料要真实有效，能够充分说明你当前的还款能力。
然后，等待银行审核。银行收到你的申请和材料后，会进行调查和审核。这个过程可能需要一些时间，期间银行可能会联系你了解更多情况。
最后，签订协议。如果银行审核通过，会和你协商新的还款计划，包括还款期限、每期还款金额等。双方达成一致后，签订个性化分期还款协议，之后你按照协议按时还款就可以了。
需要注意的是，办理停息挂账并不容易，银行会综合多方面因素来判断是否同意。而且一旦办理成功，在还款期间，你的征信记录可能会受到一定影响，直到你还清所有欠款。同时，要严格按照新的还款协议还款，否则可能会导致协议终止，银行重新计算利息和违约金。