如何申请停息挂账？
我欠了银行不少钱，现在实在没能力按时还款，听说可以申请停息挂账，这样能减轻点还款压力。但我不知道具体该怎么操作，是 直接找银行吗？要准备什么材料？流程是怎样的？希望懂的人给我讲讲。
张凯执业律师
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停息挂账，通俗来讲就是当你无法按时偿还欠款时，和银行等金融机构协商，让他们暂时停止计算利息，将欠款挂起来，以后再慢慢还。这其实是在特定情况下，债权方为了避免更大损失而采取的一种措施。
在我国，虽然没有专门一部法律直接规定“停息挂账”这个词，但依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这里的个性化分期还款协议，在一定程度上就包含了停息挂账的情况。
申请停息挂账，首先你得确定自己有还款意愿但确实没能力按时还款。然后主动联系银行，不要等银行一直催你。可以通过客服电话、去银行网点等方式。和银行沟通时，要诚恳地说明自己遇到的困难，比如失业、生病等导致暂时没能力还款，最好能提供相关的证明材料，像失业证明、病历等。
接着，提出自己的还款计划，比如分多少期来还，每期还多少钱。银行会对你的情况进行审核评估，看是否符合条件。如果符合，就会和你签订新的还款协议，之后就按照新协议还款，利息也会停止计算。不过要注意，如果之后你还是没有按照新协议还款，那银行可能会恢复计算利息，甚至采取更严厉的措施。