停息挂账要怎么办理？
我欠了银行一笔钱，目前实在没能力按时还款，听说可以办理停息挂账，这样能让我有时间慢慢还 。但我不太清楚具体该怎么操作，是直接找银行吗？要准备什么材料？办理流程是怎样的？希望懂的人能给我讲讲。
张凯执业律师
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停息挂账，通俗来讲就是当持卡人无法按时偿还信用卡欠款时，和银行协商达成一种还款协议，银行暂停计算利息，欠款本金及之前产生的利息挂在账上，等待后续处理。这在法律层面并没有专门的条文直接提及“停息挂账”这个概念，但依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
办理停息挂账，首先你得有合理的理由，比如失业、重大疾病等导致自己确实没有还款能力，这就需要准备相应的证明材料，像失业证明、医院的诊断证明等。之后主动联系银行，说明自己的情况以及还款意愿，表达想要办理停息挂账的诉求。银行会根据你提供的情况进行审核。
在和银行沟通的过程中，要注意态度诚恳，如实说明自己的财务状况。银行审核通过后，会和你协商具体的还款方案，包括还款期限、每期还款金额等。达成一致后，要严格按照新的还款协议按时还款，避免再次违约。若再次违约，银行可能会取消停息挂账的协议，恢复计算利息，并要求你一次性偿还剩余欠款。