怎么办理停息挂账？
我欠了银行一笔钱，目前实在没能力按时还款，听说有停息挂账这回事 ，就是停止计算利息，把欠款挂着以后再还。但我不知道具体该怎么操作，是直接找银行吗？要准备什么材料？流程是怎样的？希望了解下办理停息挂账的方法。
张凯执业律师
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停息挂账，通俗来讲就是当借款人出现资金困难无法按时还款时，银行停止计算利息，将欠款暂时记账，待后续再进行处理。它本质上是一种债务重组方式，也被叫做个性化分期还款。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
下面为你介绍办理停息挂账的一般步骤：
首先，主动联系银行。你要拨打银行客服电话或者直接前往银行网点，向工作人员说明你目前的经济状况，比如失业、生病导致无法按时偿还欠款等，表明你并非恶意逾期，并且有强烈的还款意愿。
其次，准备相关证明材料。为了证明你确实存在还款困难，你需要提供一些能说明你经济状况的材料，像失业证明、疾病诊断书、贫困证明等。这些材料能让银行更直观地了解你的情况，从而增加协商成功的概率。
然后，提出协商申请。你可以向银行提出停息挂账和个性化分期还款的申请，与银行协商具体的还款方案，包括分期期数、每期还款金额等。在协商过程中，你要根据自己的实际还款能力来提出合理的要求。
最后，等待银行审核。银行会对你提交的申请和证明材料进行审核，评估你的还款能力和信用状况。如果审核通过，银行会与你签订新的还款协议，之后你按照新协议还款就可以了；要是审核不通过，你可以进一步与银行沟通，说明情况，争取达成一致。
在办理停息挂账时，一定要积极主动地与银行沟通，保持诚恳的态度，同时严格按照协商好的还款方案按时还款，避免再次出现逾期情况。