借款利息怎么约定才合法，逾期不还钱的利息如何计算？

在民间借贷中，借款利息的约定和逾期利息的计算都有明确的法律规定。首先，我们来谈谈借款利息如何约定才合法。借款利息是指出借人因出借资金而从借款人处获得的报酬。为了保障借贷双方的合法权益，法律对借款利息的约定进行了规范。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。举个例子，如果合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.65%，那么双方约定的年利率就不能超过14.6%（3.65%×4）。也就是说，在约定借款利息时，双方要确保约定的利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，这样的约定才会受到法律的保护。如果超过了这个上限，超过部分的利息约定是无效的，借款人可以不用支付超过部分的利息。接下来，我们看看逾期不还钱的利息怎么算。逾期利息是指借款人未按照合同约定的期限还款而产生的额外利息。根据上述规定，如果借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。例如，双方约定逾期利率为年利率12%，且合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍高于12%，那么出借人就可以按照12%的年利率要求借款人支付逾期利息。如果借贷双方未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。其一，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。其二，约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。总之，在民间借贷中，无论是借款利息的约定还是逾期利息的计算，都要严格遵守法律规定，这样才能保障自己的合法权益。