车辆损失险保额是如何计算的？

车辆损失险是一种当我们的车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成车辆本身损失时，保险公司会给予赔偿的保险。保额的计算方式对我们来说非常重要，因为它不仅关系到我们能获得多少赔偿，还影响着我们需要缴纳的保费金额。

目前，车辆损失险保额的计算主要有三种方式。

第一种是按投保时被保险机动车的新车购置价确定。这里的新车购置价指的是在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。这种方式就好比我们刚买了一辆全新的车，按照这辆新车的价值来确定保额。例如，我们花20万元买了一辆新车（包含购置税），那么保额就可以设定为20万元。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》，在这种保额确定方式下，如果车辆发生全损，保险公司将按照保险金额进行赔偿；如果是部分损失，保险公司会根据实际的修理费用在保额范围内进行赔偿。

第二种是按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。车辆就像我们用的手机，随着使用时间的增加，它会逐渐贬值。折旧金额一般是根据车辆的使用时间、行驶里程等因素来计算的。假设我们的车新车购置价是20万元，每年的折旧率是10%，使用了2年，那么实际价值就是20 - 20×10%×2 = 16万元，保额就可以按照16万元来确定。在这种情况下，如果车辆发生全损，保险公司会按照实际价值扣除残值后进行赔偿；部分损失则按照实际修理费用在保额范围内赔偿。

第三种是在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。这就意味着我们和保险公司可以根据车辆的实际情况，比如车辆的使用状况、市场价值波动等，一起商量一个合适的保额。不过，协商确定的保额不能超过新车购置价。例如，车辆虽然是新车，但市场上同款车型有降价趋势，我们就可以和保险公司协商一个低于新车购置价的保额。这种方式给予了我们和保险公司一定的灵活性，可以根据具体情况进行调整。