信用卡透支不还就一定构成信用卡诈骗罪吗？
我最近遇到一个问题，想请教专业人士：我朋友持有一张信用卡，因为生意周转困难，透支了5万多元，之后几个月一直没能力偿还，银行已经多次催收，最近还收到了律师函，说如果再不还款可能会以信用卡诈骗罪起诉他。我朋友很担心，但他确实不是故意不还，只是暂时没钱。想了解这种情况是不是一定会构成信用卡诈骗罪？有没有什么区别于恶意透支的情形？希望能得到详细的法律解释。
闫旭东执业律师
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首先需要明确的是，信用卡透支不还并不必然构成信用卡诈骗罪，关键在于是否符合“恶意透支”的法定条件。根据我国《刑法》第一百九十六条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，恶意透支构成信用卡诈骗罪需满足三个核心要件：一是持卡人以非法占有为目的；二是超过规定限额或者规定期限透支；三是经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。
其中，“以非法占有为目的”是区分善意透支与恶意透支的关键。如果持卡人透支时具有还款能力，只是后来因客观原因（如生意失败、疾病等）导致无法偿还，且在催收过程中积极与银行沟通、表达还款意愿，一般不认定为具有非法占有目的。例如，你朋友的情况，如果他能提供生意周转困难的证据，且没有逃避催收（如更换联系方式、住址不告知银行等），那么可能不构成恶意透支，也就不成立信用卡诈骗罪。
实用建议方面，建议你朋友尽快与银行协商还款计划，提供相关证明材料说明自己的困难情况，争取达成分期还款协议；同时，要保留好所有与银行沟通的记录（如通话录音、短信、邮件等），避免被认定为逃避催收。如果银行已经起诉，应及时委托律师介入，提供证据证明自己并非恶意透支，维护自身合法权益。