人寿医保报销是全额的吗？
我买了人寿医保，生病住院花了不少钱，现在准备申请报销。但我不 知道这个保险是不是能全额报销费用，心里没底。要是不能全额报，我还得提前准备剩下的钱。所以想问问，人寿医保报销到底是不是全额的呢？
张凯执业律师
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人寿医保，也就是商业医疗保险中的一类，主要是当被保险人患病并发生医疗费用支出时，根据保险合同的约定来给予一定的经济补偿。但它通常不是全额报销的。
首先，在人寿医保的报销中，有一个很重要的概念叫做“免赔额”。免赔额就好比一个门槛，在这个金额以下的费用，保险公司是不承担报销责任的。比如，一份保险合同规定免赔额是1000元，那么当你的医疗费用是800元时，保险公司就不会报销；只有当费用超过1000元，超过的部分才有可能按照合同约定报销。这一规定在许多商业医疗保险合同中都有体现，目的是减少小额理赔的处理成本。
其次，报销比例也是影响报销金额的关键因素。不同的人寿医保产品，其报销比例是不一样的，而且往往也不会达到100%。例如，有的产品可能规定在社保报销后，剩余部分按80%报销。也就是说，如果你的医疗费用在经过社保报销后，还有10000元需要自付，按照80%的报销比例，保险公司只会报销8000元，剩下的2000元还是需要你自己承担。这种规定在《中华人民共和国保险法》中也是被允许的，保险合同双方可以根据公平、自愿的原则约定报销比例等条款。
此外，报销范围也有限制。人寿医保一般会规定哪些费用是可以报销的，哪些是不能报销的。通常，医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施标准内的费用才有可能报销，而一些特殊的药品、治疗手段或者高端医疗服务可能不在报销范围内。所以，即使你的费用超过了免赔额，符合报销比例的要求，但如果不在报销范围内，依然无法获得报销。