两分利息算高利贷吗？
我借了别人一笔钱，当时约定的是两分利息。现在我有点担心这是不是属于高利贷，不知道在法律上是怎么界定的，两分利息到底算不算 高利贷呢？我想弄清楚自己有没有陷入不合理的借贷情况。
张凯执业律师
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在探讨两分利息是否算高利贷之前，我们先来了解一下“两分利息”和“高利贷”这两个概念。“两分利息”通常是民间说法，一般指的是月利率2%。也就是说，如果借款100元，一个月要支付2元的利息。而“高利贷”是指索取特别高额利息的贷款。但在法律层面，并没有“高利贷”这样一个明确的定义，与之相关的是关于民间借贷利率司法保护上限的规定。
2020年8月20日，最高人民法院发布了新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该规定明确指出，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
判断两分利息是否算高利贷，关键要看借款合同成立时一年期贷款市场报价利率是多少。假设合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.7%，其四倍就是14.8%，换算成月利率约为1.23%。在这种情况下，月利率2%明显超过了这个标准，就可能被认定为超出法律保护范围的高利息。但如果一年期贷款市场报价利率较高，四倍之后的利率超过了月利率2%，那么两分利息就没有超过法律规定的上限。
在实际的民间借贷中，如果约定的利率超过了法律保护的上限，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过 合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍部分的利息的，人民法院应予支持。所以，对于两分利息是否算高利贷，不能一概而论，要根据具体的贷款市场报价利率情况来判断。同时，借贷双方在进行借贷活动时，都应当了解相关法律规定，以保障自己的合法权益。