无证房屋抵押合同是否有效？

在探讨无证房屋抵押合同是否有效之前，我们先来了解一下什么是抵押合同。抵押合同是一种合同，它是指抵押人和抵押权人以书面形式订立的，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权担保的协议。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。这表明，只要抵押合同的订立符合这些形式要求，在形式上是具备一定效力基础的。

然而，对于无证房屋抵押合同的效力，不能仅仅依据合同的形式来判断。《城市房地产抵押管理办法》第八条明确规定，权属有争议的房地产、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物、已依法公告列入拆迁范围的房地产、被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产以及依法不得抵押的其他房地产不得设定抵押。虽然这里没有直接提及无证房屋，但无证房屋往往存在权属不明等问题。

如果该无证房屋的建造是违反法律法规的规定，没有合法的审批手续，那么该房屋本身就是不合法的财产。根据法律规定，以不合法的财产设立的抵押合同，通常会被认定为无效。因为法律不保护基于违法财产而产生的权利义务关系。

相反，如果该无证房屋虽然暂时没有房产证，但建造是合法的，并且可以通过一定的程序补办产权证书，那么抵押合同并不当然无效。在这种情况下，如果抵押人在订立合同时如实告知抵押权人房屋无证的情况，双方自愿签订抵押合同，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，那么该合同可能被认定为有效。不过，需要注意的是，即使合同有效，由于没有产权证书，抵押权的实现可能会面临一定的困难。