央行银监会发文整顿票据业务,票据126号文主要说了什么?


《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》(即126号文)是央行和银监会为了整顿票据业务市场,防范金融风险而发布的重要文件。下面将从几个关键方面为您解读其主要内容。 首先,在票据业务的贸易背景真实性方面。票据业务通常是基于真实的贸易背景而开展的,然而在实际操作中,存在一些虚假贸易背景套取银行资金的现象。126号文强调银行必须严格审查票据的贸易背景真实性,要对交易合同、发票等资料进行认真核实。依据《票据法》第十条规定,票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。这就要求银行在办理票据业务时,不能仅仅形式审查,更要实质审查贸易背景,防止虚假票据业务的发生。 其次,关于票据业务的内控管理。银行等金融机构需要建立健全票据业务的内部控制制度。这包括对票据业务的各个环节,如票据的承兑、贴现、转贴现等进行严格的流程管理和风险控制。126号文要求银行完善票据业务的授权管理,明确各岗位的职责和权限,加强对员工的培训和监督。如果银行在票据业务内控管理上存在漏洞,导致风险事件发生,可能会面临监管部门的处罚。 再者,规范票据交易行为。文件对票据交易的市场秩序进行了规范,禁止一些违规的交易行为,如利用票据业务进行监管套利、不规范的票据代理等行为。强调金融机构要在合法合规的前提下开展票据交易,维护票据市场的正常秩序。 此外,126号文还对票据业务的统计和监测提出了要求。银行需要准确、及时地报送票据业务相关数据,以便监管部门能够全面掌握票据市场的运行情况,及时发现和处理潜在的风险。 总的来说,126号文的出台是为了促进票据市场的健康、有序发展,防范金融风险。对于从事票据业务的金融机构和相关人员来说,必须认真学习和遵守文件的规定,确保票据业务的合法合规操作。





