我国养老保险制度存在哪些问题？

我国养老保险制度在保障广大民众老年生活方面发挥了重要作用，但也存在一些不容忽视的问题。

首先是保障水平方面。目前我国养老保险的替代率，也就是退休后养老金与退休前工资的比例，总体处于一个不算高的水平。根据相关规定和实际情况，基本养老保险的设计初衷是提供基本的生活保障，但在物价不断上涨、生活成本日益增加的背景下，较低的替代率可能导致退休人员的生活质量受到一定影响。例如，一些企业退休人员的养老金仅能维持基本的温饱，难以满足更高层次的医疗、休闲等需求。《社会保险法》规定了基本养老保险制度的框架，但对于如何动态调整养老金以适应经济社会发展和物价变动，缺乏更为明确细致的规定。

其次是覆盖范围问题。虽然我国养老保险的覆盖范围在不断扩大，但仍有部分群体没有被充分覆盖。比如一些灵活就业人员，他们工作不稳定，收入也不固定，参加养老保险存在一定困难。另外，农村地区的养老保险保障程度相对较低，与城镇职工养老保险存在较大差距。这不仅影响了这部分人群的养老权益，也不利于社会公平。《社会保险法》虽然鼓励各类人员参加社会保险，但在实际操作中，对于这些特殊群体缺乏更有针对性的参保激励和支持措施。

再者是资金管理问题。养老保险基金的保值增值压力较大。随着人口老龄化加剧，领取养老金的人数不断增加，养老保险基金的支出压力也在增大。而目前养老保险基金的投资渠道相对有限，收益率不高，难以实现有效增值。同时，在一些地方还存在养老保险基金被挪用、侵占等违法违规现象，严重威胁到基金的安全。《社会保险基金财务制度》等相关规定虽然对基金的管理和监督有一定要求，但在实际执行过程中，仍存在监管不到位的情况。

此外，养老保险制度的统筹层次有待提高。目前我国养老保险以省级统筹为主，地区之间的政策差异较大，这给人员的跨地区流动带来了不便，也不利于养老保险制度的公平性和可持续性。《国务院关于建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度的通知》等政策文件旨在逐步提高统筹层次，但要实现全国统筹仍面临诸多挑战。