二手房按揭步骤是什么？

二手房按揭指的是购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。下面为您详细介绍二手房按揭的步骤。

第一步：确定房源并签署买卖合同。购房者要先选好符合自己需求的二手房，然后和卖方协商好房屋价格、付款方式、交房时间等细节，双方签订房屋买卖合同。这一步是交易的基础，合同中各项条款要明确清晰，以保障双方权益。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。二手房买卖合同一般应采用书面形式。

第二步：办理贷款申请。购房者向银行提出二手房按揭贷款申请，通常需要提交身份证、户口本、结婚证（已婚人士）、收入证明、银行流水等材料，用以证明自己的还款能力和身份信息。银行会对这些材料进行初步审核，判断购房者是否具备贷款资格。《个人贷款管理暂行办法》第十一条规定了个人贷款申请应具备的条件，包括借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。

第三步：房屋评估。银行会安排专业的评估机构对所购二手房进行评估，确定房屋的价值。评估机构会根据房屋的地理位置、房龄、面积、装修等因素综合判断房屋价值。这是因为银行要根据评估价值来确定贷款额度，一般贷款额度不会超过房屋评估价值的一定比例。

第四步：银行审批。银行会对购房者的贷款申请和房屋评估报告进行全面审查。审查内容包括购房者的信用状况、还款能力、房屋产权情况等。如果各项条件都符合银行要求，银行会出具贷款审批通过的通知。《贷款通则》第二十四条规定了对借款人的限制，如不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。银行审批时会严格遵循相关规定。

第五步：签订贷款合同。贷款审批通过后，购房者、银行和卖方需要签订贷款合同和相关协议。合同中会明确贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等重要条款。购房者要仔细阅读合同内容，确保自己清楚各项权利和义务。

第六步：办理过户和抵押登记手续。买卖双方到当地的房地产交易中心办理房屋过户手续，将房屋产权从卖方名下转移到购房者名下。然后，购房者需要将新的房产证抵押给银行，办理抵押登记手续。这是为了保障银行在贷款未还清的情况下对房屋享有优先受偿权。《城市房地产抵押管理办法》第三十条规定，房地产抵押合同自签订之日起30日内，抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记。

第七步：银行放款。完成抵押登记手续后，银行会按照合同约定将贷款金额发放到卖方指定的账户。此时，购房者开始按照贷款合同约定的还款方式和时间向银行还款。至此，二手房按揭流程基本完成。