医保外用药保险公司不赔该怎么办？

当遇到医保外用药保险公司不赔的情况时，首先我们要了解相关的法律概念和依据。在保险合同关系中，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险公司对于医保外用药不赔的依据通常是保险合同中的免责条款。然而，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。这意味着，如果保险公司没有对医保外用药免责条款进行明确提示和说明，那么这个免责条款是不具有法律效力的。

其次，我们要判断医保外用药是否是合理且必要的治疗费用。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定，营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。一般来说，如果医生认为医保外用药是治疗过程中必要的，那么这部分费用应该得到合理赔偿。因为保险的目的是为了补偿被保险人因保险事故所遭受的损失，只要是与治疗相关的合理费用，都应当在赔偿范围内。

如果遇到保险公司以医保外用药为由拒绝赔偿，我们可以采取以下措施。第一步，与保险公司进行协商。在协商过程中，要求保险公司出示对免责条款进行提示和明确说明的证据。如果保险公司无法提供，我们可以依据上述法律规定，要求其承担赔偿责任。同时，向保险公司提供医疗机构关于医保外用药必要性的证明材料，说明这是治疗所必需的费用。

如果协商不成，我们可以考虑向保险监管部门投诉。保险监管部门负责对保险公司的经营活动进行监督管理，我们可以向其反映保险公司拒绝赔偿医保外用药费用的情况，监管部门会根据具体情况进行调查和处理。

如果以上方法都无法解决问题，我们可以通过法律途径，向人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，我们需要提供相关的证据，如保险合同、医疗费用清单、医疗机构的诊断证明等，以证明医保外用药是合理且必要的治疗费用，以及保险公司未对免责条款进行明确提示和说明。人民法院会根据法律规定和事实情况作出公正的判决。