退休工资比上班工资还低是怎么回事？

退休工资比上班工资低，存在多种原因。首先，我们来了解一下退休工资，也就是养老金的构成。养老金主要由基础养老金、个人账户养老金等部分组成。基础养老金和当地上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限等因素有关。个人账户养老金则与个人账户储存额以及计发月数有关。

从缴费年限来看，《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。如果缴费年限比较短，比如只缴纳了刚好15年，那么基础养老金的数额相对就会少一些。例如，同样是在一个城市，缴费15年和缴费30年的人，在其他条件相同的情况下，缴费30年的人基础养老金会更高。

缴费基数也是影响养老金的重要因素。缴费基数是根据本人工资来确定的，如果上班时工资较低，缴费基数也低，进入个人账户的金额就少，退休后个人账户养老金也就少。比如，甲每月工资3000元，乙每月工资8000元，甲按照3000元的基数缴费，乙按照8000元的基数缴费，那么乙的个人账户储存额会比甲多很多，退休后乙的个人账户养老金也会相应更高。

当地经济水平也会对养老金产生影响。经济发达地区的上年度在岗职工月平均工资较高，基础养老金的计算基数就大，养老金水平相对也会高一些。而经济欠发达地区，平均工资低，养老金也就可能低。所以，退休工资比上班工资低，是多种因素综合作用的结果。