question-icon 名为保理实为让与担保的情况该如何认定和处理?

我和一家公司签了保理合同,但我怀疑这其实是让与担保。我不太懂这两者区别,也不知道如果真是名为保理实为让与担保,在法律上会怎么认定和处理。这种情况会不会影响合同效力,我的权益又该怎么保障呢?
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answer-icon 共1位律师解答

在商业交易里,名为保理实为让与担保是比较复杂的一种情况。我们先来了解一下这两个概念。保理通俗来讲,就是供应商把应收账款转让给保理商,保理商为其提供融资、应收账款管理等服务。而让与担保呢,是债务人或第三人把财产所有权转移给债权人来担保债务履行,债务清偿后,财产再返还给原所有人。 要认定名为保理实为让与担保,得综合多方面来看。从交易目的判断,如果当事人签订保理合同的主要目的不是为了保理业务常见的融资、应收账款管理等,而是为债务提供担保,那可能就存在问题。看权利义务安排,正常的保理业务中,保理商要承担应收账款不能收回的风险,要是合同里供应商还承担着回购应收账款等类似让与担保的义务,就不符合保理特征。还有资金流向,如果保理商支付的资金和应收账款金额差异大,更像是借款和担保关系,而非保理业务的融资。 在法律处理上,根据《中华人民共和国民法典》相关规定,民事法律行为要以其真实意思表示来确定效力和适用法律。要是被认定为名为保理实为让与担保,合同的性质会按照让与担保来处理。若让与担保符合法律规定,就是有效的。在这种情况下,债权人在债务人不履行债务时,有权就担保财产优先受偿。要是不符合法律规定,可能会被认定无效。合同无效后,双方要返还因合同取得的财产,有过错的一方还要赔偿对方因此受到的损失。 如果发生纠纷,当事人可以通过协商解决。协商不成的话,可以向法院提起诉讼,由法院根据具体情况和证据来认定合同性质和处理纠纷。在整个过程中,当事人要注意收集和保存相关证据,像合同、交易凭证、沟通记录等,来维护自己的合法权益。

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