住房公积金额度的计算公式是什么？
我打算用公积金贷款买房，但是不清楚公积金贷款 额度是怎么算的。我想知道有没有一个明确的计算公式，这样我就能提前预估自己能贷多少钱，好规划购房预算。不知道这个公式是怎样的，受哪些因素影响呢？
张凯执业律师
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住房公积金额度的计算在不同地区可能存在差异，下面为你介绍一些常见的计算方式。
第一种是按照账户余额计算。一般来说，贷款额度等于公积金账户余额乘以一定的倍数。比如有的地方规定，贷款额度为公积金账户余额的15倍。这就意味着，如果你的公积金账户余额有2万元，那么按照这个公式计算，你能贷款的额度就是2万乘以15，即30万元。这种计算方式依据的是《住房公积金管理条例》中关于公积金使用和贷款额度确定应与缴存情况挂钩的原则。
第二种是按还款能力计算。计算公式为：[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。还贷能力系数是一个根据当地经济情况和居民收入水平确定的比例，通常在40%-60%之间。假设你的月工资总额是5000元，单位每月缴存公积金500元，还贷能力系数为50%，你目前没有其他贷款，打算贷款30年（360个月），那么可贷款额度就是[（5000 + 500）×50% - 0]×360 = 99万元。这体现了公积金贷款要考虑借款人还款能力，确保贷款的安全性和可持续性。
第三种是按房屋价格计算。贷款额度=房屋价格×贷款成数。贷款成数根据购房的情况有所不同，比如购买首套房，贷款成数可能为70%；购买二套房，贷款成数可能为50%。如果一套房子价格为100万元，首套房贷款成数70%，那么贷款额度就是100万乘以70%，即70万元。这是结合房屋价值和贷款政策来确定可贷款金额。
此外，各地公积金管理中心还会规定贷款的最高额度。无论通过哪种公式计算出来的额度，都不能超过这个最高限额。比如某地区规定公积金贷款最高额度为60万元，即使你按照前面的公式算出可贷80万元，最终也只能贷60万元。