借款利率是如何确立的？

借款利率的确立在我国有着明确的法律规定和相关原则。首先，借款利率可以由借贷双方自行约定，这体现了当事人意思自治原则。意思自治就是说，借款人和出借人可以根据自己的意愿，在平等协商的基础上，对借款利率达成一致意见。比如，个人之间的借款，双方可以根据市场情况、资金需求等因素来确定一个合理的利率。但是，这种约定并不是毫无限制的。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果借贷双方约定的利率过高，超过了这个法定上限，那么超过部分的利息是不受法律保护的。

在金融机构借款方面，金融机构的贷款利率通常会受到国家宏观调控政策、金融监管部门规定等多方面因素的影响。金融机构会根据自身的资金成本、风险评估等因素来确定贷款利率，但也必须在法律和监管规定的范围内进行。例如，中国人民银行会通过调整基准利率等手段来影响金融机构的贷款利率水平。

此外，如果借贷双方没有约定借款利息或者约定不明确的，处理方式也有所不同。对于自然人之间的借款，如果没有约定利息或者约定不明确，视为没有利息。而对于非自然人之间的借款，当事人对借贷利息约定不明确，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。总之，借款利率的确立既要尊重当事人的约定，又要符合法律的规定和相关政策要求。