个人养老金怎么买才划算？

个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。它可以帮助我们在退休后多一份经济保障。

要了解怎么买个人养老金划算，首先得明白个人养老金的缴费和税收优惠政策。根据《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，在综合所得或经营所得中据实扣除。这意味着缴纳个人养老金的部分金额可以在交税之前扣除，从而减少纳税额。从税收优惠角度来看，如果您的年收入较高，适用较高的税率，那么缴纳个人养老金可以有效降低您的税负，比较划算。

在购买方式上，有一次性缴纳和分期缴纳两种。一次性缴纳能让资金更早地开始增值，享受更长时间的复利效应。复利就是不仅本金会产生收益，收益也会产生收益。而分期缴纳则更灵活，适合收入不太稳定的人群，可以根据自己的实际情况调整缴费金额和时间。例如，您每月有固定的闲置资金，就可以选择每月定期缴纳。

产品选择也很关键。个人养老金资金账户内的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。不同产品的风险和收益特征不同。一般来说，储蓄存款风险最低，收益相对稳定但较低；理财产品收益可能会高一些，但也存在一定的风险；商业养老保险能提供稳定的养老保障；公募基金则有机会获得较高的收益，但风险也相对较大。如果您是风险偏好较低的投资者，那么储蓄存款和商业养老保险可能更适合您；如果您能承受一定的风险，追求较高的收益，公募基金可能是个不错的选择。

总的来说，要想个人养老金买得划算，需要综合考虑自己的收入情况、税收情况、风险承受能力等因素，合理选择缴费方式和投资产品。