年利率18%算高利贷吗？
我借了一笔钱，合同里约定年利率是18%。我不太清楚现在法律对于高利贷是怎么界定的，就想问问年利率18%这种情况算不算高利贷呢？会不会不受法律保护呀？
张凯执业律师
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要判断年利率18%是否算高利贷，需要先了解什么是高利贷以及相关的法律规定。
高利贷，通俗来讲，就是指索取特别高额利息的贷款。在我国，对于民间借贷的利率，法律有明确的规定和限制。
依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。一年期贷款市场报价利率是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的利率。
由于一年期贷款市场报价利率是动态变化的，不同时间签订的借款合同，对应的司法保护上限利率可能不同。以2024年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.45%为例，此时民间借贷利率的司法保护上限为3.45%×4 = 13.8%。如果借款合同是在这个时间前后成立的，年利率18%就超过了司法保护上限，超过部分的利息约定无效。借款人可以不支付超过司法保护上限部分的利息，若已经支付，还可以请求出借人返还超过部分。
然而，如果合同成立时一年期贷款市场报价利率较高，使得四倍LPR超过了18%，那么年利率18%就没有超过司法保护上限，不属于法律意义上的高利贷，借款人需要按照约定支付利息。
总之，年利率18%是否算高利贷，关键在于借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的具体数值，要对照四倍LPR来判断。