question-icon 跨省放贷违法的法律依据是什么?

我打算做放贷业务,听说跨省放贷可能违法,不太清楚具体情况。想知道法律上是怎么规定跨省放贷的,它违法的依据到底是什么,好让我心里有个底,避免自己在业务中触碰法律红线。
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  • #跨省放贷
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跨省放贷是否违法需要分情况来看,不同主体的放贷规定有所不同。对于金融机构来说,一般是允许进行跨省放贷业务的。银行等正规金融机构在全国范围内开展业务是比较常见的,只要其放贷行为符合《中华人民共和国商业银行法》等相关金融法律法规的规定,就不存在跨省放贷违法的问题。例如,商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款,只要其在跨省放贷时遵循了这些要求,就是合法的。 然而,对于未经金融监管部门批准的非金融机构或个人而言,跨省放贷可能涉嫌违法。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,未经中国人民银行依法批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。放贷属于金融业务活动,如果非金融机构或个人没有经过批准就跨省放贷,就可能被认定为从事非法金融业务活动。此外,《防范和处置非法集资条例》也明确规定,未经依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为是非法集资。一些非法的跨省放贷行为可能会涉及非法集资等违法犯罪活动。 在司法实践中,如果非正规主体跨省放贷,其借贷合同可能会被认定为无效。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条规定,违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。同时,相关责任人还可能面临行政处罚,情节严重的会被追究刑事责任。所以,非金融机构或个人在进行放贷业务时,一定要了解相关法律规定,避免违法行为。

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