个人养老金制度是什么意思？
我最近听说有个个人养老金制度，但不太明白它到底是什么。我想为自己的养老生活提前做些规划，不知道这个制度适不适合我，它 到底是怎么回事，对我以后养老能起到什么作用呢？
张凯执业律师
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个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它是我国养老保险体系的第三支柱。
从政策支持角度来看，国家为了鼓励大家参与个人养老金制度，会给予一定的税收优惠。比如在缴纳环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。这意味着你缴纳个人养老金的这部分钱，是不用缴纳个人所得税的，能帮你节省一部分税费。
从个人自愿参加来说，这完全取决于个人的意愿和需求。你可以根据自己的经济状况、养老规划等因素，决定是否参与以及参与的金额。不像基本养老保险是具有强制性的，个人养老金制度给了你更多的自主选择权。
在市场化运营方面，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，通过市场的运作实现资金的保值增值。这就像你自己开了一个专门为养老准备的“小金库”，然后可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同的投资产品来管理这个“小金库”里的钱。
依据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金制度旨在完善多层次、多支柱养老保险体系，为人民群众提供更丰富的养老保障选择。它可以作为基本养老保险的补充，在你退休后为你提供额外的经济来源，提高你的养老生活质量。