一、民间借贷的定义与法律适用
民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。在法律适用方面，主要依据《中华人民共和国民法典》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规。
例如，张三向李四借款10万元用于个人经营，双方约定了借款期限和利息，这种行为就属于典型的民间借贷行为，其权利义务关系受上述法律规范调整。
二、民间借贷合同的成立与生效
根据法律规定，民间借贷合同的成立需双方当事人就借款事宜达成合意，一般表现为借条、借款协议等书面形式。合同的生效通常以出借人实际提供借款为条件。
例如，王五与赵六签订了一份借款协议，约定王五借给赵六20万元，但王五一直未实际交付这笔借款，那么这份借款协议虽然成立，但并未生效。
三、利息的约定与限制
民间借贷的利息约定需遵循相关法律规定。根据规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
例如，在2023年，一年期贷款市场报价利率为3.55%，四倍即为14.2%。如果甲乙双方约定的借款年利率为18%，超过了法定上限，那么超出部分的利息约定无效，法院不会支持出借人要求借款人支付超出部分利息的请求 。
四、借条的规范书写
借条是民间借贷中重要的凭证，规范书写至关重要。借条应包含出借人、借款人的姓名、身份证号码、联系方式，借款金额（大写和小写）、借款用途、借款期限、利息计算方式等内容，并由借款人签字或按手印确认。
例如，孙某向陈某借款5万元，陈某要求孙某出具借条，借条上写明：“今借到陈某（身份证号：XXXXXX）人民币伍万元整（小写：￥50000元），用于购买设备，借款期限为6个月，月利率为1%，到期一次性还本付息。借款人：孙某（身份证号：XXXXXX），电话：XXXXXX，日期：XX年XX月XX日。”这样的借条内容详细，能有效保障双方权益。
五、实际案例分析
曾有这样一个案例，张某向李某借款30万元，口头约定了利息，但未写在借条上。借款期限届满后，张某只愿意归还本金，拒绝支付利息。李某向法院起诉要求张某支付利息，因缺乏书面证据证明利息约定，法院最终未支持李某关于利息的诉讼请求。
六、法律建议
- 进行民间借贷时，务必签订书面借款合同或借条，明确双方权利义务关系，避免口头约定带来的风险。
- 利息约定要符合法律规定，避免约定过高利息导致部分利息约定无效。
- 出借人要注意保留借款交付的证据，如转账记录、收条等，以证明借款事实的发生。
- 借款人要按照约定及时归还借款本息，避免逾期产生不良法律后果。
- 如发生纠纷，应及时通过合法途径解决，如协商、调解、诉讼等。