民间借贷合同的风险防范及签订要点

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导读: 民间借贷在日常生活中较为常见，但其中也潜藏着诸多风险。本文将详细阐述民间借贷合同的风险防范要点及签订时的关键注意事项，通过实际案例分析，并结合相关法律条文，为您提供实用的法律建议，助您在民间借贷中保障自身权益。

一、民间借贷合同的风险防范

（一）借款人信用风险

在民间借贷中，借款人的信用状况至关重要。如果借款人信用不佳，可能会导致出借人无法按时收回借款。例如，张三将钱借给李四，李四在借款时声称用于生意周转，但实际上将借款用于赌博等非法活动，最终无力偿还借款。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，民间借贷合同无效。因此，出借人在借款前应充分了解借款人的信用状况和借款用途，避免将钱借给信用不良或用于非法活动的借款人。

（二）借款合同风险

合同缺失或不完善风险：很多民间借贷仅通过口头约定，没有签订书面合同。一旦发生纠纷，双方各执一词，难以确定借款事实和双方的权利义务。例如，王五口头借给赵六10万元，没有写借条，后来赵六否认借款事实，王五难以举证。

根据《中华人民共和国民法典》规定，借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。因此，为了保障自身权益，出借人和借款人应当签订书面借款合同，明确双方的权利义务。

合同主体风险：在签订借款合同时，要注意核实合同主体的身份信息和资格证明。如果合同一方提供的身份证明或资格证明是伪造的，或者存在虚报注册资本、无偿还能力等情况，可能会导致出借人的借款无法收回。例如，某公司向个人借款，但其营业执照是伪造的，出借人在不知情的情况下出借了资金，最终无法追回借款。

出借人在签订借款合同前，应当要求借款人提供有效的身份证明和资格证明，并进行核实。对于企业借款人，还应当查看其营业执照、财务状况等相关信息，确保其具有偿还能力。

二、民间借贷合同的签订要点

（一）明确借款用途

借款用途是借款合同的重要条款之一。出借人应当要求借款人明确借款用途，并确保借款用途合法。如果借款人将借款用于非法活动，出借人不仅可能无法收回借款，还可能面临法律风险。例如，孙某将钱借给刘某用于购买毒品，这种借款行为是违法的，孙某的借款无法得到法律保护。

（二）确定借款金额和利息

借款金额和利息是借款合同的核心条款。在确定借款金额时，应当明确具体的金额数目，并以大写和小写两种方式书写，避免出现歧义。在确定利息时，应当符合法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

例如，在签订借款合同时，约定借款金额为10万元，利息按照一年期贷款市场报价利率的3倍计算，这样的约定是合法有效的。

（三）约定借款期限和还款方式

借款期限和还款方式也是借款合同的重要条款。借款期限应当明确具体的起止时间，还款方式可以选择一次性还款或分期还款等方式。例如，借款期限为1年，还款方式为每月等额本息还款，这样可以明确双方的还款计划，避免出现纠纷。