已经住院后投保还能报销吗？

在探讨已经住院后投保能否报销这个问题之前，我们先来了解几个关键的保险概念。

首先是“最大诚信原则”，这是保险行业的一个重要准则。它要求投保人在投保时，要如实告知保险公司自己的健康状况、既往病史等与保险标的有关的重要事实。如果投保人故意隐瞒或者不实告知，保险公司有权解除合同。我国《保险法》第十六条明确规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

其次是“等待期”，也叫观察期，它是指在保险合同生效后的一定时期内，保险公司不承担保险责任。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，也就是我们常说的“带病投保”。不同的保险产品等待期时长不一样，一般健康险的等待期在30天到180天不等。

回到已经住院后投保能否报销的问题上，通常情况下，答案是否定的。因为在已经住院的情况下才去投保，这显然不符合最大诚信原则。投保人在投保时没有如实告知自己已经处于住院治疗的状态，这种行为属于隐瞒重要事实。即使保险公司当时没有发现，后续在理赔审核过程中，一旦查明投保人在投保前就已经住院，会根据《保险法》的规定，以投保人未履行如实告知义务为由，解除保险合同，拒绝承担赔偿或者给付保险金的责任。

而且，就算不考虑如实告知的问题，刚投保就进入等待期，在等待期内发生的保险事故，保险公司也是不负责赔偿的。所以，已经住院后才去投保，很难获得保险报销。为了保障自己的权益，建议大家尽早规划保险，在身体健康的时候及时投保。