当今世界实行的退休保障制度主要有哪些？

退休保障制度是指国家或社会为保障劳动者在达到法定退休年龄后能够维持基本生活水平而建立的一系列制度安排。当今世界实行的退休保障制度主要有以下几种：

第一种是国家保障型退休制度。在这种制度下，由国家承担起保障公民退休生活的主要责任。国家通过财政收入来为退休人员提供养老金等福利。例如，一些社会主义国家早期实行的退休制度就是国家保障型。退休人员的养老金直接由国家财政拨付，个人无需缴纳专门的养老保险费用。我国在计划经济时期，国有企业职工的退休保障就类似这种模式。依据相关理论，国家有责任保障公民的基本生活权益，在这种制度下，国家通过统一的调配资源来保障退休人员的生活。

第二种是社会保险型退休制度。这是目前很多国家采用的模式。它强调权利与义务相结合，要求劳动者在工作期间按照一定比例缴纳养老保险费，退休后根据缴费年限和缴费金额等因素领取养老金。以我国为例，《中华人民共和国社会保险法》规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。这种制度体现了社会保险的互助共济原则，通过社会统筹和个人账户相结合的方式，保障退休人员的基本生活。当劳动者退休后，其养老金待遇与个人的缴费情况紧密相关，多缴多得、长缴多得。

第三种是个人储蓄型退休制度。在这种制度中，主要依靠个人在工作期间进行储蓄，为自己的退休生活积累资金。一些国家鼓励个人建立个人退休账户，将一部分收入存入该账户，用于退休后的生活支出。例如新加坡的中央公积金制度，它要求雇主和雇员共同缴纳公积金，这些公积金可以用于养老、医疗、住房等多个方面。个人对自己的公积金账户有一定的支配权，通过合理的储蓄和投资规划，为退休生活提供保障。这种制度强调个人的自我保障意识和责任。

第四种是商业保险型退休制度。劳动者可以自行购买商业养老保险，在退休后按照保险合同的约定领取养老金。商业养老保险是一种市场化的保险产品，保险公司根据市场需求和风险评估设计不同的保险方案。与社会保险不同，商业保险更注重个性化和灵活性，消费者可以根据自己的经济状况和需求选择适合自己的保险产品。商业保险型退休制度可以作为社会保险的补充，为退休人员提供更高水平的生活保障。