公积金逐年还款和逐年有什么区别？

首先，需要说明的是，你提到的‘逐年’表述可能不太准确，通常对应的是公积金逐年还贷和逐月还贷这两种常见的公积金还款方式，下面为你详细介绍它们的区别。

操作流程方面，公积金逐年还贷是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。借款人只需在规定时间向公积金管理中心提出申请，审核通过后，公积金管理中心会自动将账户余额划转至贷款银行用于冲抵本金。而公积金逐月还贷是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息。借款人同样需向公积金管理中心提出申请，审核通过后，每月固定时间，公积金管理中心会将相应金额划转到还款账户用于还款。

还款效果方面，逐年还贷侧重于减少贷款本金，因为一次性冲还本金后，贷款本金减少，后续利息支出也会相应减少，整体的还款利息总额会降低。例如，你贷款 50 万，还款一段时间后公积金账户有 5 万余额，申请逐年还贷后，贷款本金变为 45 万，后续利息就按照 45 万来计算。逐月还贷则是缓解每月还款压力，每月用公积金账户的钱直接还当月贷款本息，相当于用公积金抵充了每月的还款金额，让借款人每月实际拿出的现金减少。

适用情况方面，逐年还贷比较适合公积金账户余额较多，且有一定经济实力，希望尽快减少贷款本金、节省利息支出的借款人。比如收入稳定，公积金缴存额较高且账户积累了较多余额的人群。逐月还贷更适合每月收入不高，希望通过公积金来减轻每月还款资金压力的借款人，像一些刚参加工作不久、收入相对较低的职工。

相关法律依据为《住房公积金管理条例》，该条例规定了住房公积金的提取和使用规则，明确职工有偿还购房贷款本息的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。无论是逐年还贷还是逐月还贷，都是在符合该条例规定的基础上进行的公积金使用方式。