公积金年冲和月冲有什么区别？

公积金年冲和月冲是公积金冲还贷款的两种常见方式，它们在多个方面存在区别。

年冲，即一次性还款法，指的是每年的某个固定时间，通常是4月或9月，用公积金账户里的全部余额来冲抵贷款本金。简单来说，就是一年用一次公积金的钱去减少你要还的贷款本金数额。这种方式比较适合公积金账户余额较多，且有一定经济基础，不依赖公积金每月还款来缓解日常资金压力的借款人。依据《住房公积金管理条例》，职工有权利使用公积金偿还购房贷款本息，年冲就是这种权利的一种具体体现方式。使用年冲后，由于贷款本金减少，后续的利息计算会基于减少后的本金，利息支出会相应减少，但是在平时，借款人需要自己准备资金偿还每月的房贷。

月冲，也叫逐月还款法，是指每月直接从公积金账户中提取资金用于偿还当月的贷款本息。如果公积金账户余额足够，当月就不用自己再额外掏钱还房贷；若余额不足，不足部分则需要借款人自行补足。月冲对于收入不稳定或者手头资金不太充裕的借款人比较友好，它能有效地减轻每月的还款压力，让借款人在日常的资金安排上更加灵活。这同样是依据《住房公积金管理条例》中职工可使用公积金偿还贷款本息的规定实施的。

总之，公积金年冲侧重于减少贷款本金，从而减少利息支出；月冲则侧重于缓解每月的还款资金压力。借款人可以根据自己的实际情况，如公积金账户余额、每月收入状况等，来选择更适合自己的冲还贷方式。