question-icon 等额本息与等额本金还贷该怎么选?

我打算贷款买房,在还款方式上遇到了难题。银行提供了等额本息和等额本金两种还款方式,我不太清楚它们各自的特点和优劣,也不知道哪种更适合我。我想了解这两种还款方式在利息计算、还款压力等方面的差异,以及如何根据自己的情况做出选择。
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  • #还贷方式
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在贷款领域,等额本息和等额本金是常见的两种还贷方式,许多人在面临选择时都会感到困惑。下面为你详细介绍这两种方式,并说明如何做出合适的选择。 首先解释一下等额本息和等额本金的概念。等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。虽然每月还款额固定,但本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。而等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还固定的本金,以及剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月偿还的本金固定,而利息会随着本金的减少逐月递减,所以等额本金的每月还款总额逐月递减。 从利息的角度来看,在相同的贷款金额、贷款期限和年利率条件下,等额本金所支付的总利息通常要比等额本息少。这是因为等额本金前期偿还的本金较多,使剩余本金产生的利息逐渐减少。而等额本息每月还款额固定,前期偿还的本金较少,利息相对较多。 再看还款压力。等额本息每月还款额固定,便于借款人进行资金规划,适合收入稳定,但对每月还款金额较为敏感,不希望前期还款压力过大的人群。例如,一些上班族,每月有固定的工资收入,选择等额本息可以保证每月有稳定的资金用于还款,不会因还款金额的波动影响生活质量。而等额本金前期还款压力较大,因为前期每月还款额中本金和利息的总和较高,但随着时间推移,还款压力会逐渐减轻。适合前期还款能力较强,希望总利息支出较少的人群,如一些收入较高且预计未来收入可能下降的人群。 相关法律依据方面,根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这一规定保障了借款人的合法权益,确保在等额本息和等额本金的还款计算中,利息的计算是基于实际借款数额。 在选择等额本息和等额本金还贷方式时,要综合考虑自己的财务状况、收入稳定性以及对利息支出的承受能力等因素。如果你更注重每月还款的稳定性,可选择等额本息;若希望支付较少的总利息,且前期还款能力较强,那么等额本金可能更适合你。

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