无力偿还时，该如何协商还款或者分期停息呢？

当你无力偿还欠款并想协商还款或者分期停息时，以下是一些常见的方法和注意事项：

首先，要明确“停息挂账”的相关概念。停息挂账俗称“个性化分期还款”，主要作用是在办理此项业务后，即便后续没有完全还清欠款，银行也会暂停计收利息，暂停如期计息的账务处理，将所欠金额的余额及利息挂账，等待后续再作处理。不过通常是逾期之后才能办理，这可能会对个人信用产生影响。

如果你是信用卡逾期想要协商还款或者分期停息，可以参考以下步骤和要点：

### 协商途径

- **主动联系银行**：可以直接拨打发卡银行的服务热线电话向客服人员提出申请，或者直接去开卡银行找相关人员协商，表示需要停息分期。

### 协商要点

- **阐述自身情况**：在协商过程中，要将自己暂不具备还款能力的情况向银行阐述清楚，比如失业、重病等导致收入减少或支出大增等客观原因，表明自己并非故意逾期欠款不还。最好还能提供一定资料进行佐证，例如失业证明、医院诊断书等。

- **表达还款意愿**：向银行表达自己积极还款的意愿，让银行知道你是有诚意解决欠款问题的，只是目前存在困难。

### 法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

除了申请停息挂账以外，你还可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。若银行最终应允，那欠款之后就不会再计算利息了，至于之前产生的利息和欠款本金部分，你只要按照和银行新商量出来的还款计划按时逐期偿还即可。

建议你平时最好养成按时还款的好习惯，若发现自己无法按时偿还，可以在还款日之前提早申请账单分期或者最低还款，以避免逾期。