房屋抵押贷款私下协议是否有效？

房屋抵押贷款私下协议的效力需要根据具体情况来判断：

首先，从协议成立的一般条件来看，根据《民法典》相关规定，当事人需具备相应的民事行为能力，也就是能够独立进行民事活动、承担民事责任。例如，年满18周岁的精神正常的成年人，或者16周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人等，他们签订的协议在这方面才可能是有效的。同时，协议必须是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等情形。比如，一方不能通过欺骗手段让另一方签订抵押协议。

其次，关于协议的内容，不能违反法律、行政法规的强制性规定，也不能违背公序良俗。例如，不能将不合法的房屋或者存在争议的房屋进行抵押。

然而，仅有这些还不够。对于房屋抵押，还需要履行特定的法定程序，即办理抵押登记。根据相关法律规定，房地产抵押应当签订书面抵押合同，并到相关房地产管理部门办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立。也就是说，如果私下签订的房屋抵押协议没有办理抵押登记，那么虽然协议本身可能成立，但抵押权并未有效设立。例如，甲和乙私下签订了房屋抵押协议，但没有去办理登记，之后甲又将房屋卖给了不知情的丙并办理了过户手续，那么乙的抵押权就无法对抗丙的所有权。

综上，房屋抵押贷款私下协议如果满足当事人具备民事行为能力、意思表示真实、内容合法，并且办理了抵押登记等条件，就是有效的；否则，可能存在无效或者抵押权无法有效设立的情况。