民间高利贷是否合法，该如何界定？
共1位律师解答
民间高利贷是否合法以及如何界定是很多人关心的问题。下面将为您详细解答。 首先，我们来解释一下“民间高利贷”的概念。简单来说，民间高利贷就是在民间的借贷活动中，出借人所收取的利息明显高于正常水平的贷款。正常的民间借贷是受到法律保护的，它是一种合法的民事行为，有助于满足个人或企业的资金需求。然而，高利贷由于其过高的利息，可能会给借款人带来沉重的负担，甚至引发一系列社会问题，所以法律对其进行了严格的限制。 在我国，对于民间借贷利率的司法保护上限有明确的规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分的利息是不受法律保护的。例如，合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.65%，那么四倍就是14.6%，如果约定的年利率超过14.6%，超过的部分借款人可以不用支付。 从界定的角度来看，关键就是对比约定的利率和合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。在实际操作中，要确定合同成立的时间，然后找到对应时间的一年期贷款市场报价利率，再计算出四倍的数值，最后将其与约定的利率进行比较。如果约定利率超过这个标准，就可以认定为高利贷。 另外，需要注意的是，虽然超过司法保护上限的利息不受法律保护，但本金和未超过上限的利息部分，借款人仍然有义务偿还。如果出借人以暴力、威胁等非法手段催收高利贷，还可能会触犯刑法，承担相应的刑事责任。《中华人民共和国刑法》规定了催收非法债务罪，使用暴力、胁迫方法；限制他人人身自由或者侵入他人住宅；恐吓、跟踪、骚扰他人等方式催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。 总之，民间高利贷中超过法律规定利率上限的部分是不合法的，大家在进行民间借贷活动时，要了解相关的法律规定，保护好自己的合法权益。
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