抵押贷额度是看负债还是担保呢？

在探讨抵押贷额度是看负债还是担保之前，我们先来分别了解一下这两个概念。

负债指的是借款人当前所背负的债务，比如未偿还的信用卡欠款、其他贷款的剩余本金等。这些债务体现了借款人现有的还款压力。而担保则是指在抵押贷中，借款人提供的抵押物，像房产、车辆等，这些抵押物的价值和状况在很大程度上影响着贷款的风险程度。

从银行等金融机构的角度来看，负债和担保都对抵押贷额度有着重要的影响。首先，负债情况反映了借款人的还款能力和信用风险。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，金融机构在评估借款人时，会关注其负债水平。如果借款人的负债过高，每月的还款额占收入的比例较大，那么银行会认为借款人的还款压力大，违约风险增加，从而可能降低抵押贷的额度。例如，借款人每月收入 1 万元，而现有的负债还款每月达到 8000 元，那么银行可能会担心其无法按时偿还新增的抵押贷。

其次，担保的价值和质量对抵押贷额度起着关键作用。《中华人民共和国民法典》物权编中对抵押担保有明确规定。银行通常会对抵押物进行评估，根据抵押物的市场价值、变现能力等因素来确定可贷款的额度。一般来说，抵押物价值越高、变现越容易，抵押贷额度就可能越高。比如，一套位于繁华地段、产权清晰的房产，其可获得的抵押贷额度通常会比偏远地区、存在产权纠纷的房产要高。

综上所述，抵押贷额度既看负债也看担保。银行会综合考虑这两个因素以及其他方面，如借款人的收入稳定性、信用记录等，来确定最终的抵押贷额度。借款人在申请抵押贷时，要合理规划自己的负债，同时提供价值高、质量好的抵押物，以争取更理想的贷款额度。