我国现有的住房保险有哪几种形式？

住房保险是为了保障住房在面临各种风险时，房屋所有者或使用者的利益能够得到一定程度的补偿。在我国，现有的住房保险主要有以下几种形式。

首先是住房财产保险。这是一种比较常见的住房保险形式。它主要保障的是房屋及其附属设备因自然灾害或意外事故造成的损失。比如说，因火灾、雷击、暴风、暴雨等自然灾害，或者爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等意外事故导致房屋受损，保险公司会按照合同约定进行赔偿。依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。住房财产保险可以帮助房屋所有者在遭受损失时，有资金对房屋进行修复或重建，减少经济损失。

其次是住房贷款保证保险。当购房者通过贷款的方式购买住房时，银行通常会要求购房者购买这种保险。它的作用是在借款人（购房者）不能按照借款合同约定偿还贷款时，由保险公司承担偿还责任。这实际上是为银行的贷款提供了一种保障。《中华人民共和国担保法》等相关法律对这种保证保险的责任和义务有一定的规范。对于购房者来说，购买住房贷款保证保险虽然增加了一定的费用，但有助于顺利获得银行贷款，实现购房的愿望。

还有住房质量保证保险。这主要是针对新建商品房的质量问题。在房屋的保修期内，如果房屋出现质量缺陷，如墙体裂缝、屋面渗漏等影响正常使用的问题，保险公司会负责赔偿修复费用。住房质量保证保险的出现，一方面可以促使开发商提高房屋建设质量，另一方面也为购房者提供了一种保障。根据相关的建设工程质量管理法规以及保险合同的约定，保险公司在一定期限和范围内对房屋质量问题承担责任。

另外，个人抵押商品住房保险也是常见的一种。它综合了住房财产保险和还贷保证保险的部分功能。既保障房屋因自然灾害或意外事故造成的损失，又在借款人因意外伤害丧失还款能力时，由保险公司代其偿还剩余的贷款本息。这种保险形式对于贷款购房的个人来说，是一种较为全面的保障。在实际操作中，其具体的保险责任和理赔范围等都依据保险合同和相关法律规定来确定。

总的来说，不同形式的住房保险有着不同的保障侧重点，房屋所有者或购房者可以根据自己的实际情况和需求，选择适合自己的住房保险形式。