住房公积金是什么模式？
我最近在了解住房公积金，但是不太清楚它采用的是什么模式。我想知道这种模式是怎样运行的，对我们普通职工 有什么好处，以及在这种模式下我们需要遵循哪些规定。希望懂行的人能给我详细讲讲。
张凯执业律师
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住房公积金采用的是一种强制储蓄与互助使用的模式。从强制储蓄角度来说，住房公积金是用人单位及其在职职工必须共同缴存的长期住房储金。也就是说，只要你是在职职工，单位就有义务和你一起按照一定比例缴存公积金到专门的账户里。这就像是一种强制的储蓄方式，帮助职工积累购房资金。
从互助使用的角度来看，职工缴存的公积金形成了一个大的资金池。当某个职工需要购房、建造、翻建、大修自住住房等符合公积金使用条件的情况时，就可以从这个资金池里申请提取公积金或者申请公积金贷款。这体现了职工之间的互助性，大家把钱集中起来，有需要的人可以优先使用。
这种模式的运行有明确的法律依据。根据《住房公积金管理条例》规定，单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。
对于职工来说，这种模式有很多好处。首先，缴存公积金相当于增加了个人收入，因为单位缴存的部分也归职工个人所有。其次，公积金贷款的利率比商业贷款低很多，使用公积金贷款购房可以节省大量的利息支出。再者，在一些情况下，如职工退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系等，还可以提取公积金账户内的存储余 额，作为养老等方面的资金补充。
不过，在这种模式下，职工也需要遵循相关规定。比如，要按照规定的比例和时间缴存公积金，提取公积金和申请公积金贷款也需要符合法定的条件和程序。如果违反规定，可能会面临相应的处罚。