夫妻双方都有公积金，怎样买房才划算？

夫妻双方都有公积金时，要想买房划算，需要从多个方面来综合考量。首先，我们要清楚公积金贷款的概念。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。在我国，《住房公积金管理条例》是公积金贷款的重要依据，该条例规定了公积金贷款的基本规则和要求。

从贷款额度方面来看，夫妻共同申请公积金贷款通常能获得比一人申请更高的额度。因为各地公积金管理中心一般会根据夫妻双方的缴存情况来综合计算可贷额度。例如，有些地方规定，夫妻双方公积金贷款额度上限会比单方贷款额度上限高出一定比例。这样，就可以满足更高的购房资金需求，减少商业贷款的使用，从而降低购房成本。

在贷款利率上，公积金贷款具有明显的优势。公积金贷款利率相对商业贷款利率较低，这意味着在整个还款周期内，支付的利息会少很多。夫妻共同申请公积金贷款，依然可以享受这种低利率的优惠。而且，公积金贷款的利率相对稳定，不会像商业贷款那样容易受到市场利率波动的影响。

另外，还款方式也很关键。公积金贷款常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息是每月还款额固定，但前期还款中利息占比较大；等额本金是每月还款本金固定，利息逐月递减，前期还款压力较大，但总体利息支出相对较少。夫妻可以根据自己的收入情况和财务规划来选择合适的还款方式。

如果夫妻双方公积金账户余额较多，还可以考虑办理公积金冲还贷业务。可以选择年冲，即每年一次性提取公积金账户余额冲还贷款本金，这样可以减少贷款本金总额，从而减少后续的利息支出；也可以选择月冲，每月用公积金账户余额冲还当月的还款额，减轻每月的还款压力。总之，夫妻双方要根据自身的实际情况，合理利用公积金贷款的政策，才能在买房时实现最划算的方案。