借款合同的效力是怎样认定的？

借款合同效力的认定需要综合多方面因素。首先，根据《民法典》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：

一是行为人具有相应的民事行为能力。这就是说，签订借款合同的双方，要能清楚明白自己行为的意义和后果，比如未成年人、精神状态不正常的人等可能就不具备完全的民事行为能力，他们签订的借款合同效力可能就有问题。

二是意思表示真实。简单讲，就是双方都是真心实意想签订这个借款合同，没有被欺骗、胁迫等情况。要是一方是被威胁着签的合同，那意思表示就不真实，合同效力也会受影响。

三是不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。比如借款合同约定的利息高得离谱，违反了法律对利息上限的规定，那就可能因为违反强制性规定而无效；又或者合同内容涉及一些违背道德伦理、损害社会公共利益的事情，违背了公序良俗，同样会导致合同无效。

另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：套取金融机构贷款转贷的；以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违反法律、行政法规强制性规定的；违背公序良俗的。

总之，一份借款合同要想有效，必须满足上述多个条件，缺了哪一项都可能影响其效力。

相关概念：

民事行为能力：指能够以自己的行为依法行使权利和承担义务，从而使法律关系发生、变更或消灭的资格。

意思表示真实：指表意人表示于外部的意思与其内心真实意思一致。

公序良俗：公共秩序与善良风俗的简称，指的是社会正常运转的一般秩序和其存在、发展所必需的一般道德 。