公积金公司代缴个人自费是否合算？
我想通过公司代缴公积金，费用自己出。但不知道这样做划不划算，不清楚在这种情况下自己的权益和成本是怎样的，也不了解相关的法律规定对这种行为的态度，所以想问问公积金公司代缴个人自费到底合不合算。
张凯执业律师
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首先，我们来明确一下公积金的概念。公积金全称为住房公积金，是由单位和职工共同缴存的长期住房储金，主要用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房等。
从法律层面来看，根据《住房公积金管理条例》规定，单位应当为在职职工缴存住房公积金，这是单位的法定义务。而通过公司代缴个人自费的方式，虽然从操作上可能可以实现公积金的缴存，但这种行为存在一定的法律风险。因为这种代缴并非基于真实的劳动关系，有可能违反公积金管理的相关规定。一旦被公积金管理中心查实，可能会面临处罚，比如要求退回违规缴存的公积金等。
从经济角度分析是否合算。一方面，公积金有很多好处。如果将来有购房需求，使用公积金贷款可以享受比商业贷款更低的利率，能节省一大笔利息支出。而且公积金账户里的钱归个人所有，在符合提取条件时可以提取出来。比如购买、建造自住住房，偿还购房贷款本息，离休、退休等情况。
另一方面，通过公司代缴个人自费，除了要承担自己原本应缴存的部分，还需要承担原本由公司缴存的部分，并且有些公司可能还会额外收取一定的代缴手续费。这就意味着个人的资金支出会增加。
所以，公积金公司代缴个人自费是否合算不能一概而论。如果确实有使用公积金贷款购房的需求，且愿意承担可能存在的法律风险和额外的费用，那么从长远来看，利用公积金低利率贷款节省的利息可能会超过这些 成本，相对来说是合算的。但如果没有购房打算，或者不愿意承担风险和额外费用，那么这种方式可能就不太合适。