保险合同何时成立和生效？

保险合同的成立与生效是保险交易中的重要环节，关系到投保人权益的起始时间。下面我们分别来探讨保险合同何时成立以及何时生效。

首先说保险合同的成立。从法律角度看，保险合同的成立遵循一般合同成立的规则。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。在保险业务中，通常是投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同就成立。也就是说，当投保人填写投保单，表达想要购买保险的意愿，而保险公司审核后表示同意接受这份投保，双方就达成了一致的意思表示，此时保险合同即宣告成立。比如，你向保险公司申请购买一份人寿保险，提交了完整的投保资料，保险公司经过核保后决定承保，并向你发出了承保通知，那么从这一刻起，保险合同就成立了。

接下来看保险合同的生效。保险合同成立并不意味着马上生效。一般情况下，保险合同的生效时间可以由合同双方在合同中约定。如果合同中没有特别约定，那么保险合同自成立时生效。这是依据《中华人民共和国民法典》第五百零二条规定，依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。然而，在实际的保险业务中，很多保险公司会在合同中设置一些生效条件。例如，有的保险合同会约定在投保人缴纳第一期保险费后才生效。也就是说，即便保险合同已经成立，但如果你还没有按照约定缴纳保费，那么合同就不会生效。另外，还有一些保险合同可能会设置等待期，在等待期内，即使合同已经生效，保险公司也可能不承担某些保险责任。比如健康保险，通常会有30天到180天不等的等待期，在等待期内被保险人患病，保险公司可能不会进行理赔。

总之，保险合同的成立和生效是两个不同的概念。成立是双方达成了保险的约定，而生效则是这份约定开始具有法律效力。投保人在签订保险合同时，一定要仔细阅读合同条款，明确合同的成立和生效时间，以及生效的条件和相关限制，这样才能更好地保障自己的权益。