公积金月冲和年冲哪个更合算？

公积金月冲和年冲是住房公积金归还贷款的两种不同方式，要判断哪个更合算，需要依据自身情况，并结合相关规定来分析。

公积金月冲，就是每月直接从公积金账户中扣除当月应还的贷款本息。如果公积金账户余额充足，那么当月就无需再额外用现金还款。这种方式能有效减轻每月的还款压力，就像每个月都有一笔“隐形收入”帮你还房贷。《住房公积金管理条例》虽未明确规定月冲和年冲的具体操作细则，但赋予了各地住房公积金管理中心制定相关政策的权力，月冲方式符合公积金用于住房贷款偿还的基本用途。

年冲则是每年一次性从公积金账户中提取余额，冲还贷款本金。冲还本金后，贷款的本金减少，后续的利息计算就会以减少后的本金为基础，从而节省利息支出。不过，在年冲期间，每月仍需用现金偿还贷款本息。年冲的方式更适合公积金账户余额较多，且有一定经济实力能承担每月现金还款的人。

一般来说，如果希望减轻每月的还款压力，使资金流动性更好，那么月冲比较合适。要是公积金账户余额较多，且更注重节省贷款利息，那么年冲可能是更优的选择。你可以根据自己的经济状况、还款能力和贷款情况，综合考虑选择最适合自己的还款方式。