在经济交往和日常生活中，借贷行为较为常见。然而，当借款人的行为构成诈骗犯罪时，借款合同的效力问题就成了一个复杂且备受关注的法律焦点。
一、相关法律条文及规定分析
根据《中华人民共和国民法典》第一百四十四条规定，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效；第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效；第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外，违背公序良俗的民事法律行为无效；第一百五十四条规定，行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。
当借款人构成诈骗犯罪时，其在签订借款合同过程中往往存在虚假的意思表示。诈骗行为的本质是通过欺骗手段使他人产生错误认识并作出不真实的意思表示，这与《民法典》中关于民事法律行为有效的“意思表示真实”这一条件相悖。同时，诈骗行为也可能违反法律、行政法规的强制性规定，且通常违背了公序良俗。
二、实际案例说明
例如，在某一案件中，借款人甲谎称自己有一个大型工厂，具备强大的生产能力和良好的经济效益，需要资金扩大生产规模，从而向出借人乙借款100万元，并签订了借款合同。但实际上，甲根本没有所谓的工厂，其目的就是骗取乙的钱财。后来，甲的诈骗行为被揭露，构成了诈骗罪。在这个案例中，甲在签订借款合同时的意思表示是虚假的，其真实目的并非是为了正常的生产经营而借款，而是为了非法占有乙的财物。这种行为不仅违背了公序良俗，也违反了法律的强制性规定。根据相关法律规定，该借款合同应被认定为无效合同。
三、借款合同无效的法律后果
当借款合同被认定为无效后，根据《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
在上述案例中，甲应当返还从乙处取得的100万元借款。如果甲已经将该款项挥霍一空，无法返还，那么甲应当对乙的损失承担赔偿责任。
四、实用的法律建议
- 对于出借人而言：
- 在借款前，要对借款人的身份、信用状况、借款用途等进行充分的调查和了解，尽量降低风险。例如，可以要求借款人提供相关的证明材料，如营业执照、财务报表等。
- 签订借款合同时，要明确合同条款，包括借款金额、借款期限、利息计算方式、还款方式等，确保合同内容合法、合规、明确。
- 如果发现借款人有诈骗等违法行为，应及时向公安机关报案，并通过法律途径维护自己的合法权益。
- 对于借款人而言：
- 要诚实守信，如实向出借人说明借款用途和还款计划，不得隐瞒真实情况或者提供虚假信息。
- 按照合同约定的用途使用借款，并按时足额还款，避免给自己带来不必要的法律风险。
总之，当借款人构成诈骗犯罪时，借款合同通常是无效的。在借贷活动中，无论是出借人还是借款人，都应当遵守法律法规，诚实守信，以避免陷入不必要的法律纠纷。
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