公积金商转公的条件与流程是什么？

公积金商转公指的是将原来办理的商业住房贷款转换为住房公积金贷款。一般来说，这样做能让购房者享受公积金贷款相对较低的利率，从而减少利息支出。

首先来看公积金商转公需要满足的条件。不同地区的规定可能会有些差异，但通常包含以下几个主要方面。其一，借款人需要在当地正常足额缴存住房公积金一定期限，例如有的地方要求连续缴存6个月或12个月以上。这是因为公积金贷款是基于职工的公积金缴存情况来提供的福利性贷款，正常缴存是享受该福利的基本前提。依据《住房公积金管理条例》，职工有缴存公积金的义务，同时在符合条件时也有申请公积金贷款的权利。其二，原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用记录良好。银行通过考察还款记录来评估借款人的信用状况和还款能力，只有信用良好、具备稳定还款能力的借款人才符合商转公的要求。其三，所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，因为公积金贷款需要以所购房屋作为抵押物，有了房产证才能完成抵押登记手续。

接下来了解公积金商转公的具体流程。第一步是咨询申请，借款人需要向原商业贷款银行提出商转公的申请，并提交相关材料，如身份证、房产证、商业贷款合同、公积金缴存证明等。银行会对材料进行初步审核，看是否符合商转公的基本条件。第二步是贷款受理，如果银行审核通过，会将借款人的申请材料报送至当地住房公积金管理中心。公积金管理中心会对借款人的资格、还款能力、公积金缴存情况等进行全面审核。第三步是签订合同，当公积金管理中心审核通过后，借款人需要与公积金管理中心指定的贷款银行签订公积金贷款合同和抵押合同。第四步是办理抵押，借款人需要前往当地房地产登记部门办理房产抵押变更手续，将原商业贷款的抵押变更为公积金贷款的抵押。第五步是发放贷款，抵押手续办理完成后，公积金管理中心会将贷款资金发放至指定账户，用于偿还借款人的商业贷款。至此，商转公手续办理完成，借款人开始按照公积金贷款合同的约定进行还款。