公积金能抵多少房贷？
我最近打算买房，想用公积金来还房贷，但是不清楚公积金能抵多少房贷。我每月公积金缴存额不少，不知道能在多大程度上减轻我的房贷压力，想了解下具体的 计算方式和相关规定。
张凯执业律师
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公积金抵房贷，也就是公积金冲还贷，是指缴存职工在办理住房贷款后，可使用本人或配偶的公积金账户余额来偿还房贷。一般有月冲和年冲两种方式，这两种方式下能抵的房贷金额计算方式有所不同。
月冲，即逐月还款法，是指每月直接从公积金账户中扣除当月应还的房贷本息。如果公积金账户余额足够，当月的房贷就可以全部用公积金来抵；若余额不足，不足部分则需要用借款人的银行存款补足。举个例子，小李每月房贷应还款额是5000元，他和配偶的公积金账户每月缴存总额是3000元，采用月冲方式，每月公积金账户会自动扣除3000元用于还房贷，小李还需要从自己的银行账户再拿出2000元来偿还剩余部分。
年冲，即一次性还款法，是指每年一次从公积金账户中提取余额，一次性冲还贷款本金。年冲能抵的房贷金额就是公积金账户内的余额（通常会留一定的保底金额）。比如小张公积金账户有8万元余额，他选择年冲，那么在年冲操作时，会用这8万元直接冲抵房贷本金。冲抵后，银行会根据剩余的贷款本金重新计算每月还款额。
根据《住房公积金管理条例》规定，职工有偿还购房贷款本息的情形时，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。不过各地公积金冲还贷的具体政策和操作流程可能会有所差异，有些地方可能对公积金账户余额、缴存时间等有一定要求。所以，建议你向当地的住房公积金管理中心咨询详细信息。