公积金每月还款是怎么计算的？

我打算用公积金贷款买房，但是不太清楚公积金每月还款是怎么算的。我想了解计算公积金每月还款的方法，这样我能提前规划好自己的资金，看看自己能承受多大额度的贷款。不知道计算方式复杂不复杂，希望得到详细解答。
张凯执业律师
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公积金每月还款的计算方法主要有等额本息和等额本金两种。


等额本息还款法，是指在贷款期限内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式的特点是每月还款额固定，便于借款人进行资金规划。其计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1 + 月利率）^还款月数]÷[（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。


举个例子，小张申请了30万元的公积金贷款，贷款期限为30年，年利率为3.25%，换算成月利率就是3.25%÷12 = 0.2708%，还款月数是30×12 = 360个月。将这些数据代入公式，每月还款额=300000×[0.2708%×（1 + 0.2708%）^360]÷[（1 + 0.2708%）^360 - 1]，经过计算，每月还款额约为1305.62元。


等额本金还款法，是指在贷款期限内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。这种还款方式的特点是每月还款额逐月递减，前期还款压力较大，后期逐渐减轻。其计算公式为：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。


还是以小张的例子来说，每月偿还本金=300000÷360 ≈ 833.33元。第一个月的利息=300000×0.2708% = 812.4元，所以第一个月还款额=833.33 + 812.4 = 1645.73元。第二个月本金剩余300000 - 833.33 = 299166.67元，第二个月利息=299166.67×0.2708% ≈ 810.15元，第二个月还款额=833.33 + 810.15 = 1643.48元，以此类推。


依据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款的利率、还款方式等应符合相关规定，公积金管理中心和贷款银行会按照规定为借款人办理贷款及还款手续。借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。

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