住房公积金还款如何测算？

我最近打算用住房公积金贷款买房，但是不太清楚该怎么测算还款金额。我想了解下，有没有什么方法或者公式可以算出每个月要还多少钱，还有整个还款周期的总利息是多少。另外，不同的还款方式在测算上有什么区别吗？
张凯执业律师
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住房公积金还款测算对于贷款购房者来说至关重要，它能帮助我们清楚地了解未来的还款压力和总体支出。下面为你详细介绍住房公积金还款的测算方法。


住房公积金贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种。


等额本息还款，简单来说，就是每个月还款的金额是固定不变的。它把贷款的本金和利息总额加起来，然后平均分摊到还款期限的每个月中。计算公式是：每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）×还款月数]÷[（1 + 月利率）×还款月数－1]。这里的月利率就是公积金贷款年利率除以12，还款月数就是贷款年限乘以12。例如，你申请了30万元的住房公积金贷款，贷款年利率是3.25%，贷款期限为20年。那么月利率 = 3.25%÷12 = 0.2708%，还款月数 = 20×12 = 240个月。每月还款额 = [300000×0.2708%×（1 + 0.2708%）×240]÷[（1 + 0.2708%）×240－1]，大约是1701.59元。


等额本金还款，是指每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。每月还款额 = （贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。还是以上面的例子来说，每月偿还本金 = 300000÷240 = 1250元。第一个月利息 = 300000×0.2708% = 812.4元，所以第一个月还款额 = 1250 + 812.4 = 2062.4元。第二个月本金剩余300000 - 1250 = 298750元，第二个月利息 = 298750×0.2708% = 809.08元，第二个月还款额 = 1250 + 809.08 = 2059.08元，以此类推。


《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款的利率、还款方式等内容由住房公积金管理中心根据国家有关规定制定并公布。所以，具体的还款测算，你还可以咨询当地的住房公积金管理中心，他们能提供更准确的信息和帮助。

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