使用公积金能省多少钱？
我打算买房，在考虑是用公积金贷款还是商业贷款。听说公积金贷款能省钱，但不太清楚具体能省多少。我想了解一下，公积金相比 商业贷款到底能在购房过程中省多少钱呢？计算方式是怎样的？
张凯执业律师
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公积金贷款相比商业贷款能节省的费用，主要体现在利息支出上。我们先来了解几个概念。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。商业贷款则是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款。
在计算公积金能省多少钱时，关键在于对比两者的利息。以等额本息还款方式为例，利息的计算公式为：每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）×还款月数]÷[（1 + 月利率）×还款月数－1]，总利息 = 每月还款额×还款月数－贷款本金。
目前住房公积金贷款利率，五年以下（含五年）为2.75%，五年以上为3.25%。而商业贷款基准利率五年以上为4.9%，各银行实际执行利率会在此基础上有所浮动。假设贷款金额为50万，贷款期限为30年，用公积金贷款的话，按照3.25%的利率计算，每月还款额约为2176元，总利息约为28.34万元。如果是商业贷款，按照4.9%的利率计算，每月还款额约为2653元，总利息约为45.51万元。这样算下来，公积金贷款能节省约17.17万元的利息。
不过，实际能省多少钱还会受到贷款金额、贷款期限、还款方式等因素的影响。同时，各地公积金贷款政策有所不同，贷款额度也有限制。具体的节省金额，你可以根据当地的公积金贷款利率和商业贷款利率，按照上述公式进行计算，或者使用专业的贷款计算器来估算。