公积金买房是否划算？
我打算买套房子，目前有公积金，不知道用公积金买房是不是更划算。我想了解下公积金买房在利率、贷款额度等方面和商业贷款比有啥优势，总体来看是不是更省钱呢？
张凯执业律师
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公积金买房是否划算需要从多个方面来综合考量。
首先，公积金贷款最大的优势在于利率较低。公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。与商业贷款相比，公积金贷款利率通常要低很多。以常见的贷款情况为例，商业贷款的利率可能在5% - 6%甚至更高，而公积金贷款利率一般在3% - 4%左右。根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款的利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。较低的利率意味着在贷款金额相同、贷款期限相同的情况下，公积金贷款所需支付的利息要少很多，能为购房者节省一大笔开支。
其次，在还款方式上公积金贷款也较为灵活。借款人可以根据自己的经济状况选择适合自己的还款方式，比如等额本息或者等额本金。而且公积金贷款提前还款一般没有违约金，这对于后期有能力提前还清贷款的购房者来说，可以进一步节省利息支出。
然而，公积金买房也存在一些限制。比如公积金贷款额度是有限制的，不同地区的公积金贷款额度上限不同，这可能无法满足一些购房者的全部贷款需求。如果购房所需资金较多，可能还需要组合商业贷款。另外，公积金贷款的审批流程相对复杂，审批时间也可能较长，这对于急需办理贷款购房的人来说可能不太方便。
总体而言，如果购房者符合公积金贷款条件，且贷款额度能够满足购房需求，公积金买房通常是比较划算的。它能在利息支出上为购房者节省大量资金，减轻购房压力。但如果公积金贷款额度不足，或者购房者希望快速完成贷款审批流程，就需要综合考虑公积金贷款和商业贷款的组合方式了。